Tudo o que você precisa saber para começar a investir agora.
Existem diversas estratégias de investimento, mas uma coisa é certa o primeiro passo é definir um valor que você consiga investir mensalmente.
Feito isso o próximo passo é definir o percentual de quanto você investe em renda fixa e renda variável.
Exemplo: você pode definir que 50% da sua carteira vai para investimentos em renda fixa, como por exemplo Tesouro Direto e os outros 50% você investe em ações.
Agora vamos para as estratégias :
Método dos Aportes Dobrados
Esse método consiste em 3 princípios:
- Quando no mês anterior, sua carteira de ações apresentar resultado negativo, você efetua aporte dobrado.
- Quando no mês anterior, sua carteira de ações apresentar resultado positivo, você efetua aporte dividido pela metade.
- Você precisa estabelecer um valor mínimo e um valor máximo.
Aplicando essa estratégia mensalmente
Digamos que você tenha R$ 1.000,00 reais para investir mensalmente. Como exemplo você pode definir que o investimento mínimo em renda variável será R$100,00 reais e o valor máximo será R$800,00 reais.
1º Mês
Você faz o primeiro investimento da seguinte forma:
Renda variável: R$400,00 reais
Renda fixa: R$600,00 reais
Se no mês seguinte sua carteira de ações tiver apresentado rentabilidade negativa, invista agora R$800,00 (dobro de R$400,00) em ações e R$200,00 reais em renda fixa.
Caso contrário, se o resultado da sua carteira de ações foi positivo, aplique R$200,00 (metade de R$400,00) em ações e R$800,00 reais em renda fixa.
A lógica dessa estratégia de investimento é aproveitar momentos de queda da bolsa para fazer aportes maiores, assim comprando mais barato e investindo menos nos momentos de alta, para evitar comprar caro.
E isso funciona mesmo ?
Bom você deve estar se perguntando se isso realmente funciona?
A resposta é que sim! O Paulo Portinho fez um trabalho onde considerou um período de 1998 a outubro de 2010 (154 meses) do Ibovespa, e utilizou essa estratégia, partindo de R$100,00 reais.
Para comparar, ele também fez a mesma simulação com o valor médio dos aportes (sem dobrar ou dividir) para que o volume total aportado seja idêntico.
O resultado foi o seguinte:
- Total aportado: R$41.800,00;
- Valor médio dos aportes: 271,43;
- Patrimônio acumulado (usando o médoto): R$171.945,00
- Patrimônio acumulado (sem usar o método): R$156.294,00
Rendimento de R$15.651,00 reais a mais utilizando o método.
No artigo dele tem outras simulações e a boa notícia é que quanto maior o valor máximo, maior a diferença em comparação a não utilizar o método.
O que achou dessa estratégia ? Ficou alguma dúvida ?
Estratégia Balanceamento de Carteira
Quando optamos por fazer investimentos de longo prazo, é recomendável que uma parte desse capital seja investido em renda variável (ações, por exemplo).
Não existe um percentual mágico para esse tipo de investimento, pois isso depende do seur perfil.
Conheço pessoas que investem 90% em renda variável e 10% em renda fixa e outras que investem 90% em renda fixa e 10% em renda variável.
Acontece que não tem certo ou errado, melhor ou pior tudo depende do seu perfil de investimento.
Mas o grande segredo está em fazer o balanceamento periódico dessa carteira.
Passado um determinado período de tempo (anualmente, por exemplo), você deve checar se o percentual que você escolheu de exposição em renda fixa e variável foi alterado, em caso afirmativo, faz um novo balanceamento.
Vamos a um exemplo:
Digamos que eu escolhi investir 50% em renda fixa (Tesouro Direto) e 50% em ações. Durante o ano eu aplico R$200,00 reais em cada um deles mensalmente.
Ao final do ano, verifico que mesmo tendo aplicado exatamente na mesma proporção e que no início do ano o saldo de ambos investimentos eram iguais eu tenho agora:
Renda variável(ações): R$6.000,00 reais (60% da minha carteira)
Renda fixa(tesouro): R$4.000,00 reais (40% da minha carteira)
Então retiro R$1.000 reais em ações e invisto em tesouro direto, voltando com o percentual da minha estratégia de 50/50.
Por que devo fazer isso ?
Muitos devem estar se perguntando ?
“Que loucura! Por que vou vender justamente onde mais ganhei, para aplicar onde menos ganhei?”
É aí que entra novamente a regra máxima de mundo nos investimentos: Comprar barato e vender caro.
Se as ações renderam bem mais que o tesouro direto ao final do ano, isso siginifica que as ações tiveram um desempenho muito bom e que o preço delas nesse período ficaram mais caras.
Assim, ao vender uma parte dessas ações e aplicar em tesouro, estou vendendo caro.
Por outro lado, se eu verificasse que, ao final do ano, as ações tivesse um desempenho muito ruim, podendo até ter um saldo menor que no começo do ano (decorrência da uma crise financeira como estamos passando agora em 2020 com o COVID), isso representaria que as ações se desvalorizaram bastante.
Assim, ao resgatar uma parte dos meus títulos públicos para investir em ações, eu estaria comprando barato.
Estratégia de Alocação de Ativos
Muitas pessoas ficam encantadas com a possibilidade de obter altos ganhos rapidamente em ações e começam a investir sem muito conhecimento ou seguindo modinha de Influencers e ou amigos.
O resultado muitos já sabem: ficam desiludidos, saem com menos dinheiro que entrou e saem falando que investir em bolsa é cassino, não tem tempo para ficar olhando mercado e que não é para ele.
O que é Alocação de Ativos ?
É uma estratégia de investimento que busca melhorar a relação entre risco e retorno através do tamanho da posição, ou seja, o quanto o investidor investe em cada ativo levando em consideração sua tolerância ao risco, metas e horizonte de tempo.
Renomados estudos acadêmicos mostram que mais de 90% da variação do retorno de uma carteira de investimentos no longo prazo é atribuída a sua alocação de ativos.
A proporção restante – menos de 10% – é atribuída ao marketing time (momento de compra e venda de um ativo) e a escolha de determinada ações individuais e títulos.
Portando, lembre-se que a alocação de ativos, ou seja, o quanto você destina para cada investimento em sua carteira é 9 vezes mais importante do que quando você compra determinado ativo e qual é esse ativo.
Outro estudo muito relevante mostrou que 66% dos fundos ativos de ações no Brasil perdem para o Ibovespa. Mesmo grandes equipes para analisar balanços e visitar empresas, apenas ⅓ dos fundos conseguem obter sucesso no mercado.
Onde quero chegar com tudo isso ? Você vai descobrir logo mais…
4 vantagens da alocação de ativos na prática
1) Minimiza o risco de uma carteira de investimentos
A sensível diminuição do risco é a principal vantagem da estratégia de alocação de ativos.
Muitos investidores caem na ilusão de atentar somente para o retorno de um ativo, porém esquecem que maiores riscos estão ligados a maiores retornos.
Como a alocação de ativos minimiza o risco de uma carteira de investimentos ?
Diversificação é a palavra-chave.
Ao investir em diversos ativos, você diminui o impacto do resultado negativo de um único ativo na carteira. Harry Markowitz, pai da moderna teoria dos portifólios, já explicava em 1950 como o risco de uma carteira é menor do que a soma dos riscos individuais de cada ativo.
Parece abstrato, mas na prática é um conceito simples de entender.
2) Fácil de entender, simples de praticar e ideal para alcançar ótimos resultados
Alocação de ativos vai direto ao ponto. Basicamente, você precisa seguir 5 passos para montar e gerenciar sua carteira de investimentos:
- Defina o percentual que irá investir em cada classe de ativos. Exemplo: 70% em renda fixa e 30% em renda variável.
- Defina quais ativos você pretende incluir nestas categorias. Exemplo: Renda Fixa( Tesouro Direto LFT, LTN e NTN-B Principal) e Renda Variável (BOVA11 e SMAL11).
- Defina o quanto irá alocar em cada ativo específico. Exemplo: Renda Fixa( Tesouro Direto 30 % LFT, 20% LTN e 20% NTN-B Principal) e Renda Variável (20% BOVA11 e 10% SMAL11).
- Utilize os aportes mensais para equilibrar a sua carteira.
- Monitore sua carteira ao longo de um período pré estabelecido.
3) Menos custos, menos stress e mais tempo fora do mercado
Diferentemente das técnicas de alta frequência e rotatividade de ativos, a alocação de ativos tem foco no longo prazo e na baixa rotatividade de ativos.(menos custos).
Alocação de ativos é uma estratégia de reduzir riscos. O objetivo é que você melhore a relação risco X retorno da sua carteira e saiba exatamente o que fazer em diversos cenários. (menos stress).
A alocação de ativos é uma forma de colocar a carteira em piloto – praticamente – automático, fazendo apenas revisões em um período pré-determinado. (mais tempo livre).
4) Planejamento com foco no longo prazo
Um dos maiores desafios para o investidor pe deixar de se preocupar com as microtendências (movimentos de curto prazo) do mercado e pensar sempre no longo prazo.
Essa abordagem, embora simples, permite fazer planejamentos melhores e mais eficientes.
Os conceitos da alocação de ativos como minimização de riscos e custos além de desenvolver qualidade como disciplina e paciência, interligam-se ao pensamento com foco no longo prazo.
Alocação de ativos é uma estratégia que precisa de mais um post para explicar em detalhes seu funcionamento, mas acredito que com o que te passei por aqui já da uma boa idéia de como funciona e suas vantagens.
Conclusão
Você viu muito conteúdo por aqui agora é hora de colocar em prática.
Escolha uma das estratégias acima apresentados e aplique. O que acha ?
Se ficou alguma dúvida fique à vontade para deixar um comentário ou me mandar um e-mail.
Espero que tenha aprendido algo por aqui.
Grande abraço
Noob
